彼の借金についてどう付き合って行くか？

さきさん、こんにちは。
わたしはファイナンシャルプランナー資格を持っております。
「マネーとライフプラン」という視点から書かせていただきますね。

＞1年ほど前から、彼がクレジットカードでキャッシュローンをしています。

もう1年、継続しているわけですね。
カード会社のローンはかなりの高金利ですよね。
（十数パーセント！！！）

＞理由は、お店の経営不振によりお給料を減給されてしまった為です。
＞お給料は３０歳の男性が一人暮らししていくのは到底無理な金額で、借金は生活費に充てられています。

まず本来なら、収入と支出を正確に把握しないといけないです。
その上で、節約してもなお「暮らしていくのに無理」なお給料であるなら、転職するとか、掛け持ちでも、収入を増やす努力をしないといけないです。

これは確定事項のハズなんです。

最低賃金は上回ってはいるのですよね？
どうなんでしょう？
最低賃金以下なら「違法」ですから、それもまた対処すべきことになります。

＞（借金額の詳細は聞いていませんが、100万〜200万は現金で借り入れしてるのではと思います。）

借り入れには【総量規制】があります。
ですから、年収の1/3を超えては借金できないのが基本です。

しかし、一般に「百万を超えると自力返済が難しくなる」と言われています。

＞特に私にお金をせびることもなく、全く借金について迷惑はかかっていませんが、ただ、逆にそれが不安になってしまっています。

現状「ない」から「借りる」わけで、
高金利のお金を返せなくなってくるのは当たり前のことですよね。
返済滞るのも、時期の問題だけです。

＞もしくは「今日は俺が払うよ」と支払ってくれます。
＞その費用が全てクレジットカードからの支払い（キャッシュローン）なので、借金を増やしてしまってるようでモヤモヤしてしまいます。

借金を増やしてしまってるとは思います。

＞借金をしてからは完全に割り勘にするように会計時に無理にお金を渡していますが、ご飯はともかく、
＞飲みに行くのは彼の代金だけでもそれなりにかかりますし、そもそもその様な娯楽に消費をさせてしまっていいのか悩んでいます。

本人は借金の感覚が無いのかもしれません。
魔法のカードみたいな感じかもしれませんね。

ちなみにカードは何枚持っているのでしょうか？
多重債務者は、みな同じ道をたどるんですよ。
何枚も、あるだけ「次から次」って、なってしまうのです。

＞もともと、羽振りの良い人で後輩や飲みの席で奢るようなタイプなので、ない袖も振ってしまう傾向にあるのですが、
＞それが抜け切れておらず、今でも同じような生活レベルを続けているんだろうなとも思います。

破綻の一里塚を超えてる気がしますね。
カードに設定されてる限度額までは「使えてしまう」わけですからね。

本人は毎月返済しているつもりでも、高金利ですから。
実際は元金はほとんど減っておらず、利息だけを支払っている状態に近いハズです。

明細にはキチンと記載されているはずなのですが、このような方は、見ていないのかもしれませんね。

＞彼は、なんともない風で会計の時に気を使っても「大丈夫だよ」というばかりですが、内心お金については思い悩んでいるだろうなとも思います。

＞転職する素ぶりはなく（もしかしたら社長がお店を閉めると言うまで待っているのかもしれません）、
＞社長に給与について相談することもなく、ダラダラとこの状況が続いてしまっているので、返済については特に計画も立てられていないと思います。

人生とお金は不可分で、
ライフイベントに沿ってお金の流れを考えていかないといけないんです。
彼にもそのような「中長期的な視点」を、ぜひ持ってもらいたいですけどね。

＞私は私の人生で、彼は彼の人生という意識でいるので、
＞肩代わりしようとか支援してあげようなんて思いはなく遠くから見守っていようと思いますが、

おっしゃる通りです。
肩代わりや支援は「絶対ダメ」ですよ。

＞二人で話したり接することができる時間が無くなったとしても、
＞ご飯に行ったり飲みに行ったりすることを控えるようにした方が良いのでしょうか？

「現状と今後をどう考えているか」彼に確認した方が良いと思います。
しかしそれは同時に、二人の関係性を問うものです。

ハッキリ言うと、たとえカードの借金問題が無くても、
今の職場てズット働くとなると、どうなのか？

カツカツの生活～いつ破綻してもおかしくないですしね。
二人の関係、すなわち将来に大きな影響があります。

現在は「彼だけの問題」ですが、
まず彼の「仕事」「お金」「二人の将来」の三点が絡んでいるのですよね。

上手にヒアリングしていかなければいけないです。
しかしこれ、夫婦でもないので、なかなか難しいですよね。

でも、「大事なことだと思うの」と、
彼を尊重したうえで、彼の考えを聞くことです。

まずはそこから。
正直に話すかどうかは、わかりません。

ですが、まずはそこからなんです。

頑張ってください。
応援してます！

さきさん、初めまして。

多少長文、体験談も含めて失礼いたします。

>付き合って7年目になります。同棲はしていません。
お付き合い期間が長いのが多少気になりますね。
彼のカードローンは一年前からとの事ですが(一年前も彼申告なら本当の所は？かも知れません
)
まだ若かったせいもあるかも知れませんが、６年間は結婚話は出たりはしませんでしたか…

>もともと、羽振りの良い人で後輩や飲みの席で奢るようなタイプなので、
>ない袖も振ってしまう傾向にあるのですが、
>それが抜け切れておらず、
>今でも同じような生活レベルを続けているんだろうなとも思います。
奢るタイプの人間は、奢る事で｢いい格好出来ている｣と自己陶酔し、それが快感なのです。
これは、
１、奢る事で、お礼を言われる快感。
２、自分が皆より抜きん出ていると錯覚し、
上に立っていると思い込んでいまう快感(錯覚)。
３、金銭面では、｢この瞬間｣しか考えられない計画性の皆無。

etc…が挙げられます。

私事で恐縮ですが、私の父もまさにこのタイプの人間でした。
カードローンをし、そのお金で毎回人に奢る。
それで、周りを喜ばせる。
が、それは自己満足。
父を悪く言う友人や知人は誰１人なく…そりゃ友人も奢って貰えて悪い気はしないとも思います。
という状態で、父も又それが楽しく又奢るの繰り返しで悪循環でした。

しかし、退職時に退職金を前借りして殆ど｢無い状態｣だという事が初めて分かり母の驚きは隠し切れませんでした。
初めて、カードローンや消費者金融で借金しているのが分かったからです。
どこの主婦も｢退職金｣で、どうしようという計画や楽しみもあるのに母は見事に打ち砕かれました。
母はその日を境に、消費者金融の返済に明け暮れ、病になりました。

何を言いたいかと申しますと、
厳しい様ですが、
ない袖もふってしまうタイプの人間は、
こういう快感を覚えてしまうと、現実にはなかなか治らないという事です。

>借金額の詳細は聞いていませんが、
>100万～200万は現金で借り入れしてるのではと思います。）
この金額はさきさんの想像ですよね。
現実にはもっと多いのではないでしょうか。

>転職する素ぶりはなく（もしかしたら社長がお店を閉めると言うまで待っているのかもしれません）、
>社長に給与について相談することもなく、
>ダラダラとこの状況が続いてしまっているので、
>返済については特に計画も立てられていないと思います。
転職するつもりもないでしょう。
多少、彼は｢どうでもいいや｣と借金を
｢臭い物に蓋をする｣感覚でいませんか？
目を背けたいイメージです。
借金返済の計画を立てるのも逆に怖いし、
諦めている感じですね。(諦めても借金が膨らむ一方ですが)

>二人で話したり接することができる時間が無くなったとしても、
>ご飯に行ったり飲みに行ったりすることを控えるようにした方が良いのでしょうか？
さきさん、｢そこ？｣ですか(汗)
では、逆にさきさんは結婚を考えないで付き合っても良いと考えますか？
彼に結婚したいと言っても、｢借金があるから無理｣とかわされてしまいそうですね。

何れにしても結婚に向けては無理かも知れません。
だから、ご飯や飲みに行っても借金の一部分であるので贅沢さえし過ぎない様に上手く安価な所にするとか…はどうでしょうか？

さきさんが気になるなら、彼が教えてくれるなら全ての借金額を聞き、
返済計画を一緒に立ててあげるという１案はあります。が、彼は本当の借金全額を言わない可能性、
カードローン以外にも借りている可能性も否めません。
その時にさきさんは、彼のカードローンの手助けや貸してあげたりしてはダメですよ。
借りたお金で別の所に遊びに行きますから。

彼との結婚を考えた場合、次々に借金するかも知れませんが、それをされると生活はやっていけません。
諦めるか、彼に対してお互いに結婚する意志があるかを確かめ本音を聞かないとなりません。

｢結婚に向けて｣となると、｢借金癖｣のカウンセリングを２人で受けられる事も１案です。
今は食事、飲み、より
｢彼の借金癖｣や｢彼のさきさんへの将来的な想い｣
がどうかを知る事です。

今が大事な時期だと思われます。

じっくり考えてみる機会でもあります。

彼に対して思いがあるでしょうが、さきさんご自分を大切に、優先させてくださいね。

応援してますね(*˙˘˙*)ஐ